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黄大仙救世网大整顿尘埃落定消费金融驶入春天里增长新引擎指向何
作者:admin  日期:2020-01-25 04:49 来源:未知 浏览:

  2019年,诞生十多年的中国互联网金融经历了冰火两重天:一方面,监管部门从资金、获客、大数据风控和催收对行业进行了全链条整顿,大批违法违规机构被清理出局;另一方面,合规持牌机构迎来春天,加速挺进普惠金融市场。在行业淘汰加速和转型升级的激流中,科技能力建设正被互金公司提升至前所未有的高度。

  2020年初的两场会议,给过去一年跌宕起伏的消费金融行业指出了新的方向。

  1月8日,在马上消费金融主办的“2020生态伙伴论坛”上,马上金融创始人兼CEO赵国庆表示,严监管对行业长期发展是有利的,持牌机构迎来春天,2020和2021年之后,消金行业会回归更有序的状态。

  1月11日,在清华大学举办的第五届中国消费金融高层论坛上,清华大学中国经济思想与实践研究院副院长厉克奥博指出,2019年,消费金融行业经历了由快速发展到平稳发展的过程,消费金融公司资产规模增速超过30%,也有很多公司扭亏为盈,很多公司利润和营收有100%以上的增长,行业依旧处于春天。

  消费金融驶入“春天里”的判断并非夸大其辞。至少,从主流消费金融公司2019年前三季度的业绩看,行业头部机构的表现可圈可点。持牌机构方面,截至2019年三季度末,马上金融营业收入67.77亿元,实现净利润7.02亿元,同比增长21.88%;捷信消费金融的母公司前三季度实现营业收入240亿元人民币,净利润26亿元,其中捷信消金为代表的中国业务占比达六成。招联消费金融2019年前三季度实现总营业收入75亿元,净利润10.8亿元。

  非持牌互金机构表现亦相当亮眼。乐信2019年三季度营收达到32亿,净利润则达到7.2亿,同比增长62%;趣店2019年三季度营收为25.9亿元人民币,净利润为人民币10.4亿元,前三季度净利润已超30亿;拍拍贷2019年三季度实现营收15.1亿元,净利润5.9亿元。

  从行业来看,过去几年消费金融行业发展速度较快,已初步形成线上、线下场景全覆盖,行业规范逐步确立,消费者接受程度较高,补全我国金融体系关键短板的重要信贷服务市场。清华大学中国经济思想与实践研究院近日发布的《2019中国消费信贷市场研究报告》指出,尽管消费金融规模扩张未来几年将减缓到8.7%左右,但到2024年,我国消费金融整体市场规模仍将达到三万亿,市场空间依然看好。

  目前,消费金融市场已经跑出了一批大数据风控技术较好、市场竞争力较强、利润稳定的头部平台,这里面既有持牌金融机构,也有非持牌的互联网科技公司。但整体来看,消费金融市场远未饱和,仍有大量人群未被普惠金融触达。

  互金商业评论注意到,消费金融公司耀眼业绩的背后,是不断加码的科技能力建设。

  通常判断一家公司的科技含量,主要看两个指标:一个是年度研发经费占年度营收比例;另一个是公司研发人员占员工总数的比例。

  无论是“金融科技”还是“科技金融”,都离不开持续的资本投入。对于整体历史不长的新兴消费金融机构来说,前瞻性的持续投入科技研发并不容易。

  马上金融创始人兼CEO赵国庆透露,2020年公司在金融科技方面的投入将达到营收的5%,总额大概8亿元左右。实际上,马上金融此前曾就金融科技投入占比提出一个“9年计划”,即第一个3年投入营收的3%,第二个3年投入5%,第三个3年投入8%。

  2019年三季度,乐信研发投入1.21亿,约占当期营业收入的4%;自2017年末开始,乐信研发投入占营收比例一直维持在4%-5%左右;为加快科技转型,拍拍贷2019年前三个季度研发投入平均占营收比例增至6%左右。

  马上金融、乐信等消费金融公司的科技投入力度之大,不仅领跑消金行业,也超越了大部分传统金融机构。

  例如,中国银行和平安银行每年科技投入为当年营业收入的1%,即便是零售金融之王招商银行,2019年也才宣布,未来每年金融科技预算不低于上年度营业收入的3.5%。在券商行业,也仅有国泰君安、广发证券等个别头部机构的科研投入达到了营收的5%。

  在科研人员占比方面,消费金融公司的优势更加突出。以马上金融为例,截至2019年末,马上金融共有1000余名科技人员,占比超过50%;乐信研发人员和风控团队接近千人,占比超过40%;中原消费金融科技和风控人员占比超过50%。

  可以作为对比的是,招商银行2018年末科技人员数量为2003名,占比2.7%;交行科技人员数量2507人,占比2.8%;据零壹财经统计,在16家上市银行中,科技人员占比超过10%的仅有3家。

  无论是大量资本投入,还是高比例的研发团队,都凸显出消费金融机构向技术驱动型公司升级转型的坚定决心。

  麦肯锡在2018年中国金融科技报告中指出,随着监管环境的变化,金融科技公司“回归技术”将成为趋势,将逐步趋向于为传统金融机构的智能化业务提供决策支持,助力后者的中后台自动化、智能化和移动化运营。黄大仙救世网

  马上消金2020年1月初联手浦发银行、永诚保险、用友金融、翼支付、华为云生态等宣布共建马上生态伙伴圈,2020年,马上金融将立足开放平台战略,通过金融、资产或者资金综合解决方案,以系统化、标准化的能力,为合作伙伴赋能。

  2019年4月,乐信在合作伙伴大会上宣布组建金融科技to B部门,专门负责输出金融科,并与多家金融机构签署战略合作协议。趣店2018年三季度宣布推出开放平台战略;拍拍贷2019年将业务重心转向金融科技,并将公司名称改为“信也科技”,逐步推动去P2P化。

  有迹象表明,消费金融公司不断提升自身科技能力建设的累积效应正在显现,主要表现之一就是,金融科技收入正在成为头部消金机构业绩增长的主要驱动力。例如,2019年三季度,乐信金融科技收入达到19亿元,环比二季度的12亿元大增58.33%;趣店开放平台业务2019年三季度实现收入9.9亿元,环比第二季度大幅增长150%。

  在科技助力之下,以马上金融为代表的消费金融行业,见证了中国金融科技从1.0时代的“信息科技+金融”,过渡到2.0时代的“互联网+金融”,如今又向3.0时代的“智能金融”升级转型,其重大意义和深远影响,正如央行在《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》中所指出的那样,金融科技简化了供需双方交易环节,降低资金融通边际成本,为金融业转型升级持续赋能;能够不断缩小数字鸿沟,解决普惠金融发展面临的成本较高、收益不足、效率和安全难以兼顾等问题;金融科技能够有效甄别高风险交易,智能感知异常交易,实现风险早识别、早预警、早处置,防范化解金融风险。管家婆彩图自动更新只要能力出众、学识丰

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